創新“信用賦能”雙軌模式破解中小微企業融資難題顯實效

中小微企業是國民經濟發展的生力軍，但其發展長期受“融資難、融資貴”問題制約。安康高新區直面這一痛點，勇于探索，以信用建設為突破口，系統性構建了“線上平臺智能匹配+線下專區精準服務”的雙軌運行模式，有效將企業的“信用資產”轉化為“信貸資本”，為優化區域金融生態、服務實體經濟高質量發展探索出一條可復制、可推廣的創新路徑。

夯實信用底座，數據“活”起來。該平臺打破信息孤島，歸集整合政策、信用、稅收、能耗等超1.2億條涉企數據，覆蓋1.8萬余家市場主體。運用大數據、人工智能技術，為企業精準“畫像”，生成定制化信用報告，使無形的“信用”變為可視、可評估的“新型抵押物”。目前，平臺已吸引11家銀行機構入駐，上架“首貸、信用貸、續貸、隨借隨還貸”等55款金融產品，企業可像“網購”一樣便捷對比、一鍵申貸，銀行可智能匹配、高效審批，極大提升了融資撮合效率。

精準對接供需，融資“易”起來。平臺積極聯動銀行、擔保等金融機構，通過聯合建模、線上放款等模式，顯著降低銀企雙方的交易成本。針對供需錯配問題，設立信用貸、抵押貸等特色專區，利用智能技術實現產品精準推送，打造“豐儉由人、高低自選”的“一站式金融服務超市”，有效破解了“銀行找不對企業、企業找不準銀行”的困境。平臺涌現出多家企業獲得聯合授信、“專精特新”信用貸（利率低至3%）等典型案例，企業獲貸率和滿意度顯著提升。

線上線下融合，服務“暖”起來。在區政務服務大廳創新設立“四貸促進”金融服務站，形成線上線下互補的服務閉環。該服務站作為省級首批獲認定機構，提供面對面政策解讀、信用挖掘和融資指導，特別是助力“首貸戶”跨越數字鴻溝。通過實行“1+2”輪值制度和“需求登記－轉辦－對接－反饋”五大工作閉環機制，確保專業服務不間斷、企業訴求有回應。憑借信用報告的應用減少了銀行盡調成本，平臺競爭促使企業可“貨比三家”選擇優質產品，“線上+線下”模式將融資周期從數周壓縮至幾天，綜合融資成本得以降低。

健全制度保障，模式“穩”起來。制定《“四貸促進”金融服務站運行管理方案》等配套制度，強化限時辦結和考核督導，以硬指標倒逼服務質量提升。實行“雙站長”制，明確政府、銀行、機構職責，將服務成效與政策支持掛鉤。同時，加強風險監測預警，開展誠信宣傳與信用修復培訓，引導企業珍視信用，夯實誠信根基。雙軌模式延伸了服務觸角，成為政策宣介、信用培育、銀企互信的重要橋梁，增強了企業的歸屬感和獲得感。

安康高新區的創新實踐證明，以信用賦能為核心，通過機制創新與科技應用深度融合，能夠有效破解中小微企業融資困境。這一“線上+線下”雙軌模式，不僅為本地企業帶來了實實在在的獲得感，也為其他地區提供了寶貴的經驗借鑒，展現了政府服務實體經濟、優化營商環境的決心與智慧。

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